Архив новостей

Крупные игроки рынка кредитования в торговых сетях, до прошлого года специализировавшиеся на работе в магазинах бытовой техники и электроники, в поисках новых точек роста начали активно осваивать мебельные и одежные магазины. В результате банки, традиционно развивавшиеся именно в этих нишах, показали снижение кредитного портфеля.

В марте Русфинанс-банк (100-процентная "дочка" Росбанка, подконтрольного французской группе Societe Generale) показал снижение розничного кредитного портфеля. За месяц он сократился на 720 млн руб., до 98,2 млрд руб. (или на 0,7%). Розничный портфель Русфинанс-банка на 75% состоит из автокредитов и на 25% — из ссуд, выданных в торговых сетях (pos-кредитов). Именно последние и обеспечили общее снижение портфеля, пояснили "Ъ" в банке, объяснив это "сезонным спадом" после предновогоднего и праздничного периода. Сезонный спад на рынке pos-кредитования действительно приходится на первый квартал, подтверждают участники рынка, но это не влияет на доли рынка работающих на нем банков. Доля же Русфинанс-банка сокращается, причем это сокращение началось как раз в высокий для pos-кредитования сезон. По данным Frank Research Group, сокращение началось с ноября: на 1 марта доля Русфинанс-банка снизилась с 9,7% до 9,2% (Frank Research Group еще не располагает статистикой за март).

С прошлого года нишу pos-кредитования покупок мебели и одежды, где раньше уверенно развивались Русфинанс-банк и Кредит Европа банк, активно осваивают банки, традиционно специализировавшиеся на магазинах бытовой техники и электроники, в частности Альфа-банк, ХКФ-банк и ОТП-банк. "Мы отмечаем рост активности на рынке, в частности, Альфа-банка,— говорит финансовый директор сети мебельных салонов "Цвет диванов" Владимир Константинов.— С тех пор как мы начали с ним сотрудничество осенью прошлого года, банк стал лидером по числу выдаваемых кредитов в наших магазинах, потеснив других наших партнеров, в числе которых Русфинанс-банк и Кредит Европа банк". Портфель кредитов на покупку мебели и верхней одежды у Кредит Европа банка с начала 2012 года на 1 марта снизился на 2,5%, до 4,294 млрд руб., его совокупный портфель pos-кредитов снизился на 1%, до 8,705 млрд руб. По оценке управляющего партнера Frank Research Group Юрия Грибанова, по итогам 2011 года российские банки выдали 25-30 млрд руб. pos-кредитов на покупку одежды и 20-25 млрд руб.— на покупку мебели.

"До определенного момента наиболее активные игроки на рынке pos-кредитования развивались в основном в сетях магазинов бытовой техники и электроники и сотовых сетях, поскольку там высокая проходимость клиентов позволяет быстро сформировать клиентскую базу для кросс-продаж,— говорит старший вице-президент Альфа-банка Андрей Сокольский.— Однако эта ниша не безгранична, там высокая конкуренция. Поэтому мы идем в другие ниши, которые дают возможность расти, это и кредитование турпоездок, медуслуг, и сегмент мебельных и одежных магазинов, в котором традиционно работали Русфинанс- банк и Кредит Европа банк". "В 2011 году абсолютные наши объемы выдачи кредитов в сегментах мебели и одежды выросли более чем на 50%, их доля в объемах выдачи pos-кредитов также увеличилась примерно на 50%",— говорит директор департамента потребительского кредитования ХКФ-банка Александр Антоненко.

Источник: КоммерсантЪ (www.kommersant.ru)

Склонность населения РФ к сбережению достигла в марте 2012 года трехлетнего минимума, что подтверждает уверенный рост потребительского спроса в начале года благодаря предвыборным расходам бюджета.

"Склонность к сбережению с исключением сезонной компоненты в марте текущего года достигла своего минимума за период последних 3 лет - 7,1 процента, что на 2,3 процента ниже показателя за февраль 2012 года", - сообщило Минэкономразвития РФ в мониторинге экономической ситуации за первый квартал.

В марте 2012 года, по данным Минэкономики, денежные расходы населения превысили его доходы на 259 миллиардов рублей, что объясняется ускорением потребительского спроса в условиях растущего кредитования, что пока не оказало давления на цены.

"Таким образом, за январь-март 2012 года население использовало на потребление 80,5 процента своих денежных доходов. При этом за аналогичный период прошлого года на эти цели населением было направлено 78,6 процента денежных доходов. Кроме того, в марте текущего года значительно выросли расходы на покупку недвижимости и оплату товаров за рубежом с использованием банковских карт: относительно марта прошлого года темпы прироста составили 22,2 и 37,6 процента, соответственно", - говорится в мониторинге.

Оборот розничной торговли в РФ в марте вырос на 7,3 процента в годовом выражении, реальная зарплата увеличилась на 12,6 процента.

Потребление, по мнению экономистов, станет в 2012 году, как и в прошлом, локомотивом роста экономики.

По данным Минэкономики, в 2011 году торговля обеспечила 19 процентов валового внутреннего продукта, превосходя все остальные виды экономической деятельности.

Источник: Reuters (ru.reuters.com)

Центробанк обратился в правительство, Госдуму и Совет Федерации с предложением вывести из оборота мелочь, сообщил вчера первый зампред ЦБ Георгий Лунтовский на международной конференции, посвященной наличным деньгам.

Отвечая на вопрос "РГ", он уточнил, что речь идет о копеечных и пятикопеечных монетах.

В России возникла парадоксальная ситуация: мы выпускаем монет больше, чем любая другая страна мира, но постоянно сталкиваемся с их дефицитом. Все дело в том, что монеты, особенно мелкие, не возвращаются в кассы, поясняют в ЦБ.

"Мелочь потеряла свою покупательную способность из-за роста цен, и люди стали относиться к ней очень пренебрежительно, - констатирует директор департамента наличного денежного обращения Банка России Александр Юров. - По данным социологических исследований, 53 процента респондентов периодически теряют монеты. Довольно часто их используют не по назначению: отдают играть детям, делают из них ювелирные изделия и даже сдают как металлолом".

Лунтовский добавляет, что возврату монет в кассы мешает и тарифная политика банков. "Они берут большую комиссию. Получается, что сдавая в банк, к примеру, 50 рублей мелочью, еще столько же надо заплатить", - говорит первый зампред ЦБ.

Так что сдавать монеты в банк экономически не выгодно, резюмирует Георгий Лунтовский. Центробанк это тревожит, а вот сами кредитные организации проблемы не видят. "Когда им требуются монеты, они предпочитают получать их в Банке России. Это проще и дешевле", - замечает Александр Юров.

Между тем выпуск монет - достаточно дорогое удовольствие и влечет за собой огромные затраты, констатируют в ЦБ. Поэтому Банк России вышел с предложением - рассмотреть вопрос о выведении из обращения монет низкого номинала. Раз людям они все равно не нужны, их можно было бы использовать для повторного выпуска монет, но уже тех, которые действительно востребованы. "Пока решения нет, но надеемся, что в ближайшее время к обсуждению этого вопроса вернутся, - говорит Георгий Лунтовский. - Тем более что есть опыт других стран, где это уже сделали".

Еще одним решением проблемы, по его мнению, могла бы стать установка в крупных торговых центрах специальных приемников для монет и, конечно, снижение комиссии, которую берут банки за работу с монетами.

Вообще в России давно пора ограничить оборот наличных денег, напоминают в Центробанке. За последние семь лет объем "кэша" в нашей стране увеличился более чем в четыре раза, и на начало 2012 года составил 6,9 триллиона рублей.

"Это огромное количество наличных. Их нужно обрабатывать, перевозить, охранять. При таких масштабах оптимизировать оборот просто необходимо", - считает Георгий Лунтовский.

Проблема еще и в том, что "наличку" продолжают подделывать. В прошлом году из обращения, по данным Центробанка, было изъято 94,5 тысячи фальшивых банкнот и монет - немногим меньше, чем в 2010-м. Ущерб от подделок оценивается в 142 миллиона рублей. Причем, как отмечают в Банке России, качество подделки некоторых банкнот, к примеру пятитысячных, в последнее время улучшилось.

Интересно, что фальшивые деньги все чаще внедряются в оборот через платежные терминалы. Для этого отечественные умельцы специально подделывают те защитные признаки, которые проверяются датчиками именно этих устройств. Поэтому, выпуская в оборот новые банкноты, ЦБ вынужден учитывать и это.

Введение лимита на "кэш" в России обсуждают не первый год. Эту тему даже вынесли на повестку парламентских слушаний в Госдуме. Но единого мнения - как это нужно делать, до сих пор нет. Министр финансов Антон Силуанов недавно заявлял, что считает возможным ограничить расчеты "живыми" деньгами буквой закона. В минэкономразвития, напротив, придерживаются мнения, что силой добиться ничего не получится.

Россия, тем временем, по итогам прошлого года вместе с Китаем и Бразилией попала в тройку стран БРИКС, где доля наличных росла особенно быстро. Данные социологических опросов говорят о том, что большинство россиян - 92 процента респондентов по-прежнему оплачивают товары и услуги исключительно наличными деньгами. При этом почти у половины из них до сих пор нет банковских карт. Те же, у кого они есть, используют их в основном для того, чтобы снимать наличные в банкоматах.

Источник: Российская газета (www.rg.ru)

Российским банкам не удается пробиться на прибалтийский рынок. "Открытию" до сих пор не удалось получить разрешение на покупку GE Money Bank в Латвии, а ЦБ Литвы не дал разрешение Инвестторгбанку открыть представительство в республике. Отношение к российским инвесторам в Прибалтике резко ухудшил крах банков бизнесмена Владимира Антонова.

Вчера ЦБ Литвы сообщил о том, что российскому Инвестторгбанку отказано в просьбе открыть представительство в республике. Регулятор объясняет свое решение тем, что банк не представил все затребованные данные, в том числе подробную информацию об акционерах, которая необходима для "обеспечения надежности банковской системы страны". В самом банке решение связывают с политическими причинами. "Это связано с банкротством банка Snoras господина Антонова, из-за чего сегодня ЦБ Литвы негативно относится к российской банковской экспансии в республике",— заявил "Ъ" председатель совета директоров и основной собственник Инвестторгбанка Владимир Гудков.

Решение открыть представительство в Литве Инвестторгбанк принял в июле прошлого года, в ноябре литовский ЦБ даже одобрил кандидатуру Эльмараса Милинавичюса в качестве главы будущего представительства. "Предварительное согласование кандидатуры главы будущего банка, его филиала или представительства — нормальная практика практически в любой юрисдикции,— поясняет директор московского офиса Tax Consulting U. K. Эдуард Савуляк.— В пакете документов, который подается регулятору при открытии организации, традиционно указываются ее будущие руководители". Однако обычно если кандидатура будущего руководителя согласована, то после этого следует и одобрение открытия филиала, так что данный случай — исключительный, указывает он.

В ноябре политическая ситуация на литовском банковском рынке резко обострилась: правительство национализировало банк Snoras, пятый на тот момент по размеру активов, а потом приняло решение о его банкротстве. Крах Snoras потянул за собой банкротство его латвийской "дочки" Krajbanka. Бывших владельцев банка Snoras — российского бизнесмена Владимира Антонова и Раймондаса Баранаускаса, уехавших в Англию, теперь обвиняют в выводе средств и маскировке финансовых проблем. "После скандала с банком Snoras и так настороженное отношение к российским инвесторам в Прибалтике стало почти предвзятым,— говорит партнер Berkshire Advisory Group Александр Артемьев.— Думаю, что помимо собственно политических рисков местные регуляторы опасаются и конкуренции со стороны российских игроков, в частности, в борьбе за русскоязычных клиентов".

Инвестторгбанк не первый российский игрок, столкнувшийся с трудностями при выходе на прибалтийский рынок из-за позиции местных властей. Так, латвийский регулятор до сих пор не выдал разрешение банку "Открытие" на покупку латвийского GE Money Bank, хотя о сделке было объявлено еще прошлым летом. В "Открытии" продолжают работать над сделкой, пояснил "Ъ" председатель совета директоров банка Михаил Беляев. Кроме того, банк "Открытие" и российский М2М Прайвет банк интересовались латвийским банком Citadele, однако, по словам источников "Ъ" на латвийском рынке, процесс продажи этого актива латвийскими властями также затягивается. М2М Прайвет банк и Инвестторгбанк также заявили о своем интересе к литовскому банку Finasta — "дочке" Snoras. Теперь Инвестторгбанк отказался от планов по покупке Finasta, однако планы по выходу на рынок Прибалтики сохраняет. "Мы по-прежнему рассматриваем возможность приобретения банковской лицензии в Евросоюзе, в том числе в Прибалтике",— уточнил "Ъ" председатель правления М2М Прайвет банка Роберт Иделсон. "Банки, подконтрольные Владимиру Антонову, имели в Литве более сильные позиции, чем в Латвии, поэтому от их краха литовская экономика понесла большие потери, и приход российских инвесторов в финансовый сектор этой республики сейчас действительно не приветствуется,— говорит партнер банка Prudentia Гиртс Рунгайнис.— В Латвии регулятор сохраняет менее политизированный и более прагматичный подход".

Источник: КоммерсантЪ (www.kommersant.ru)

По прогнозам МВФ, уже к концу следующего года большинству крупных европейских банков придется сократить свои балансы на €2 трлн, чтобы успешно преодолеть долговой кризис еврозоны. Если же власти ЕС не выполнят взятых на себя обязательств по сокращению долговой нагрузки и расходов, банкам для поддержания кредитования придется в экстренном порядке распродать активы еще на €900 млрд.

В рамках публикации Доклада о мировой финансовой стабильности МВФ представил свои прогнозы о возможном развитии ситуации на европейском банковском рынке. По мнению экспертов МВФ, несмотря на принятые недавно европейскими властями антикризисные меры, приведшие к определенной стабилизации обстановки, европейские банки остаются в довольно сложной ситуации. Основная причина — слабый экономический рост в Европе и обязательства по долговым выплатам. «Давление на европейские банки остается в том числе в связи с суверенными рисками, низкими темпами роста в зоне евро, высокими потребностями в пролонгации долговых обязательств, а также необходимостью укрепления резервов капитала для восстановления доверия инвесторов. Давление этих факторов в совокупности вызвало общее стремление сократить размеры балансов»,— говорится в отчете. Хосе Виньялс, глава управления МВФ по рынкам капитала и денежным рынкам, подготовившего доклад, отмечает, что «действия европейских властей предотвратили кредитный кризис по американскому сценарию, но если давление на финансовый сектор усилится, а европейские банки начнут одновременно избавляться от долговых инструментов в крупных масштабах, это может серьезно отразиться на стоимости активов, доступности кредитов и экономической активности в Европе».

По мнению экспертов МВФ, крупные европейские банки могут сократить свой совокупный баланс на €2 трлн до конца 2013 года, что составляет 7% совокупных активов. Примерно одна четверть этого сокращения доли заемных средств может происходить за счет сокращения кредитования, а остальная часть приходится в основном на продажи ценных бумаг и непрофильных активов.

В связи с этим МВФ считает, что европейским властям «необходимо использовать недавнее улучшение ситуации для быстрого проведения согласованных реформ», в частности повышать эффективность совместной работы Европейской механизма стабильности и Европейского фонда финансовой стабильности, усилить финансовую и бюджетную дисциплину и укреплять финансовую и бюджетную интеграцию в рамках ЕС и еврозоны. Если же, по мнению МВФ, власти ЕС окажутся не в состоянии жестко и последовательно проводить антикризисные меры, это может вызвать новое обострение ситуации. В этом случае эксперты не исключают, что европейским банкам к концу 2013 года придется устроить экстренную распродажу своих активов примерно на €900 млрд, или 3% от совокупного объема активов, что, в свою очередь, приведет к сокращению в еврозоне объемов доступных кредитов.

Источник: КоммерсантЪ (www.kommersant.ru)

200 крупнейших банков ждет тотальный контроль за рисками со стороны ЦБ фактически в режиме онлайн. Новый подход регулятора к проверкам предполагает, что реагировать на выявленные нарушения Банк России будет мгновенно — не дожидаясь окончания ревизий. Это сократит возможности недобросовестных игроков по введению надзорного блока ЦБ в заблуждение и одновременно увеличит шансы банков на выживание в случае непреднамеренных ошибок или форс-мажора.

Источник: Коммерсантъ (www.kommersant.ru)

Евросоюз ищет новые способы ограничить бонусы банкиров. Европарламентарии хотят ограничить премиальные выплаты финансистов их годовыми окладами. Сейчас бонусы превышают зарплаты, причем порой в несколько раз. Банки в ответ на новые ограничения увеличат зарплаты сотрудников, что сделает их бизнес менее гибким, прогнозируют эксперты.

в рамках подготовки нового финансового законодательства, которое должно конкретизировать в Европе свод банковских правил «Базель III». Инициатива последовала после того, как Европейская банковская администрация (EBA) представила результаты своего исследования премиальных выплат в разных странах Евросоюза. Выяснилось, что сейчас бонусы превышают фиксированную часть компенсаций в среднем в 1,3 раза. Однако в отдельных странах это соотношение доходит и до 3—4 раз, а бонусы отдельных сотрудников превышают их годовые оклады более чем в 10 раз.

Инициатива европарламентариев горячо поддерживается Еврокомиссией. «Я не могу понять, как некоторые из соотношений переменной и постоянной частей вознаграждения, упомянутые в докладе EBA, могут быть оправданным и разумным способом управления рисками и долгосрочными интересами. Это еще раз доказывает, что требуются жесткие меры», — возмущался еврокомиссар по финансовым рынкам Мишель Барнье.

Эксперты полагают, что в случае если предлагаемые ограничения будут одобрены национальными правительствами и вступят в силу, банки будут вынуждены увеличивать оклады, чтобы удержать сотрудников. Однако это негативно скажется на их бизнесе. «Если они введут ограничения, это может иметь катастрофические непредвиденные последствия. Это может вылиться в значительное увеличение фиксированных окладов, что сильно повлияет на гибкость бизнеса (банков)», — цитирует The Financial Times главу глобального консалтингового подразделения PwC в области кадров Джона Терри.

Источник: RBC Daily (www.rbcdaily.ru)

Завтра глава банка ВТБ24 Михаил Задорнов планирует объявить предварительные, но пока не окончательные итоги обратного выкупа акций у миноритариев ВТБ, участвовавших в народном IPO банка в 2007 году. По последним данным, в ВТБ24 обратились более 73 тыс. акционеров, которым группа ВТБ должна будет заплатить 11 млрд руб.

По информации РБК daily, в четверг «ВТБ Пенсионный администратор», «дочка» ВТБ, которая и предложила оферту миноритариям, проведет встречу с представителями консультационного совета акционеров ВТБ, где и отчитается о проделанной работе.

Миноритарий ВТБ, управляющий партнер инвестиционной компании Euroatlantic Investments Василий Сидоров сообщил РБК daily, что он принял участие в обратном выкупе: «Но то, что я сдал, это был один процент от суммы инвестиций. Большой разницы это для меня не составило».

Источник: RBC Daily (www.rbcdaily.ru)

Агентство по страхованию вкладов (АСВ) ведет свой реестр аудиторов, заверявших отчетность банков, у которых впоследствии была отозвана лицензия. Восемь аудиторских компаний проверяли будущих банкротов, и три в своих заключениях давали «безоговорочно положительные мнения» (в АСВ их считают выводами) по их отчетности, другие делали оговорки, отмечают в агентстве. Список аудиторов АСВ отправило в Росфиннадзор.

В конце января этого года Агентство по страхованию вкладов направило в Росфиннадзор список аудиторских компаний, проводивших аудит финансовой отчетности банков, которые впоследствии стали банкротами. Список составлен из числа тех компаний, которые, по мнению АСВ, выносили положительные заключения за тот период, когда банк фактически уже был банкротом. «Мы за определенный период времени проверяем обстоятельства банкротства и видим, что банк в тот период уже был банкротом, а аудиторы написали, что все хорошо», — поясняет первый заместитель генерального директора АСВ Валерий Мирошников.

Как отметил г-н Мирошников, АСВ проверяет банк за два года до отзыва лицензии, и если видит, что в указанный период попадает аудиторское заключение, то вносит имя компании в список, подаваемый в Росфиннадзор. В Росфиннадзоре вчера не смогли оперативно прокомментировать дальнейшие действия в отношении списка аудиторов, представленного АСВ. В настоящее время ведомство уже ведет проверку аудиторов, о конечных результатах которой будет известно не раньше конца 2012 года.

В списке АСВ есть три аудиторские компании из рэнкинга «комфортных» аудиторов, составленного РБК daily в 2011 году на основе последних отчетных данных банков, размещенных на сайте ЦБ (см. РБК daily от 30.08.11): «Альт-Аудит», «Банк’с-Аудит-Сервис» и «Альфа-Аудит». Рэнкинг РБК daily был составлен после заявлений замглавы департамента банковского регулирования и надзора ЦБ Михаила Ковригина о том, что «комфортными» считаются компании, проверявшие банки, у которых впоследствии были отозваны лицензии.

Лидером списка АСВ стала компания «Альт-Аудит», заверявшая отчетность Векомбанка, Промбанка и банка БВТ. В Промбанке «Альт-Аудит» проводила аудиторскую проверку в 2008 году (лицензия отозвана в 2009-м) и составила «безоговорочно положительное мнение». Однако специалисты АСВ установили, что в исследуемый период недостаточность стоимости имущества банка составляла 151,33 млн руб., на его балансе также были активы, невозможные к взысканию, на сумму 272,86 млн руб., что составляло почти 100% от всей ссудной задолженности кредитной организации.

Генеральный директор «Альт-Аудит» Павел Серебряков заметил РБК daily, что недостоверность бухгалтерской отчетности в приказах ЦБ не указана как основание для отзыва лицензий у Промбанка и Векомбанка, а мнение с оговорками является «модифицированным», а не «положительным». Сейчас на сайте аудиторской компании среди ее клиентов перечислены Инвестторгбанк, Первый республиканский банк, Локо-банк, Совкомбанк, Независимый строительный банк, Легион-банк, Руссобанк, Ури-банк и Грандинвестбанк.

Аудиторская компания «Коллегия налоговых консультантов» в списке АСВ упомянута за «безоговорочно положительные выводы» в отношении отчетности Фундамент-банка. Однако в агентстве считают, что недостаточность стоимости имущества банка составляла 170,56 млн руб. Генеральный директор «Коллегии налоговых консультантов» Антон Золотухин затруднился ответить на вопрос, за какой период его компания аудировала отчетность банка, и посоветовал обращаться по всем вопросам к последнему аудитору. «Когда-то давно, лет десять назад, мы его аудировали», — добавил г-н Золотухин. Однако на сайте Банка России последним аудитором банка значится именно «Коллегия налоговых консультантов», которая составила аудиторское заключение по отчетности банка в мае 2007 года (лицензия банка отозвана в ноябре 2007 года). На просьбу корреспондента РБК daily указать адрес электронной почты, чтобы направить дополнительные вопросы, г-н Золотухин ответил: «А вы кто, работник АСВ? У нас с вами договор? Спасибо, не нужно мне запросов, мне хватает своей работы».

Среди действующих клиентов «Коллегии налоговых консультантов» на сайте компании значатся Национальный резервный банк, Новикомбанк, НОМОС-банк, Промсвязьбанк, «Ренессанс Капитал», банк «Центрокредит», банк «Россия».

Компания «Альфа-Аудит» в 2009 году аудировала отчетность Традо-банка из группы банков Матвея Урина (лицензия отозвана в декабре 2010 года) и в результатах проверки указала, что нарушений не выявлено. Однако в АСВ отмечают, что в конце 2009 года недостаточность стоимости имущества банка составила 592,58 млн руб. Кроме того, в период с 2008 по 2010 год на балансе банка была невозможная к взысканию ссудная задолженность на сумму 120,25 млн руб., а также неликвидные ценные бумаги на сумму не менее 400 тыс. руб., банк также нарушал норматив достаточности капитала Н1.

Ранее генеральный директор компании «Альфа-Аудит» Ирина Ильина заявляла РБК daily, что аудиторы — это не следственные органы. «Мы аудируем только финансовую и бухгалтерскую отчетность. Мы смотрим показатели, нормативы. С нормативами все было в порядке, насколько я помню, с финансовой отчетностью тоже, а что там внутри банка, мы не копаем глубоко. То, что банку грозит отзыв лицензии, из отчетности не видно», — комментировала г-жа Ильина.

Как пояснила РБК daily генеральный директор консультационно-аудиторской фирмы «Деловая перспектива» Елена Петренко, аудиторское заключение за 2009 год по банку «Борский комбанк» было подписано в марте 2010 года (лицензия отозвана в сентябре 2010 года), когда никаких проблем ни с нормативом Н1, ни с финансовым положением кредитной организации не наблюдалось. «Банк России не требовал снижения капитала и/или перерасчета тех значений обязательных нормативов, которые банк направлял в территориальное ГУ ЦБ в составе отчетности», — пояснила г-жа Петренко. По ее словам, летом 2010 года ЦБ при проведении проверки классифицировал часть ссудной задолженности банка в более высокую категорию риска, что и привело к доначислению резерва, уменьшившего капитал банка до отрицательной величины. Как отметила г-жа Петренко, аудиторские проверки всегда проводятся выборочным порядком и у аудитора нет возможности проверять весь объем ссудной задолженности на балансе банка, а также документы по всем кредитным договорам. «В нашу выборку переклассифицированные ЦБ кредиты не попадали, поэтому их подробной проверки не проводилось», — уточнила г-жа Петренко. По ее словам, АСВ при анализе отчетности банка исходило из уже известных агентству фактов о невозможности взыскания части ссудной задолженности банка, в то время как аудитору в марте 2010 года эти факты известны не были.

В фирме «Банк’с-Аудит-Сервис» отметили, что банковским аудитом не занимаются уже год и, скорее всего, фирма будет ликвидирована. Телефоны фирмы «Русфининвест-Аудит» вчера не отвечали.

В практике АСВ был единственный случай, когда через суд заведомо ложным было признано заключение аудиторской фирмы АКОНТ в отношении ИТ-банка. Тогда аудиторская фирма составила два противоречащих друг другу заключения. Как отметили в АСВ, подобной ситуации в отношении аудиторов из нового списка не возникло. «Агентство не имеет возможности предоставить в арбитражный суд доказательства противоправной деятельности аудитора. В таких случаях агентство лишь сообщает в Росфиннадзор о несоответствии выводов заключения аудитора фактическим обстоятельствам», — пояснили в АСВ. В агентстве также отметили, что полномочий на выяснение причин составления недостоверного заключения, а тем более установление запрета на осуществление деятельности аудитора у агентства нет.

Источник: РБК Daily (www.rbcdaily.ru)

Российские банки демонстрируют опережающие темпы роста кредитования граждан, свидетельствуют данные ЦБ. Их активность в этом сегменте в пересчете на годовое исчисление дает 40-процентный рост розничного кредитного портфеля. Таким образом, банки не только превзошли осторожные ожидания ЦБ, прогнозировавшего замедление роста кредитования в 2012 году, но и улучшили собственный результат прошлого года, за который розница выросла на 36%. В дальнейшем рост и сопряженные с ним риски могут продолжиться, предупреждают эксперты.

 ЦБ подвел итоги деятельности банков в первом квартале. В январе—марте банки заработали 267,8 млрд руб. чистой прибыли, что на 25% больше, чем за аналогичный период прошлого года, сообщил "Ъ" зампред Банка России Михаил Сухов. Хотя банки по-прежнему демонстрируют рекордную прибыль, темпы ее роста несколько замедлились: в первом квартале 2011 года рост прибыли относительно аналогичного периода 2010 года составлял 30%. Ранее господин Сухов предупреждал, что прибыль банков в 2012 году может несколько снизиться, до 600-700 млрд руб. против 848 млрд руб. в 2011 году, соответственно, текущая динамика банков по прибыли вполне укладывается в прогноз ЦБ.

Динамика кредитного портфеля по итогам марта выглядит не столь однозначно. По словам Михаила Сухова, общий рост активов составил 1,6%. Банки продемонстрировали увеличение корпоративного кредитного портфеля на 1,9%, розничного — 3,5%. "Исходя из динамики кредитования физлиц в январе—марте, на текущий момент темпы роста розничного кредитного портфеля в пересчете на годовое исчисление превышают 40%,— указывает Михаил Сухов.— В корпоративном сегменте рост в пересчете на годовое исчисление — 23,3%".

Прогноз Банка России по росту общего кредитного портфеля на 2012 год — 20-25%. Количественные оценки отдельно по розничному и корпоративному кредитованию регулятор не давал.

Однако первый зампред ЦБ Алексей Симановский ранее указывал, что ожидает "в 2012 году более умеренного роста корпоративного кредитования", чем в 2011-м (26% за год). В этом сегменте ситуация развивается в рамках ожиданий, чего нельзя сказать о рознице. "В рознице, если и будет повторен результат 2011 года, то вряд ли он будет перекрыт",— говорил господин Симановский. Тем не менее темпы роста розничного кредитования (в пересчете на годовое исчисление), которые демонстрируют банки, пока превосходят не только эти ожидания, но и результат прошлого года (36% роста портфеля кредитов банков физическим лицам).

Комментируя темпы роста кредитования населения в 2011 году, представители Банка России указывали на повышенные риски, сопряженные с такой активностью банков в рознице (см. "Ъ" от 20 января). "Рост портфеля в меньшей степени сопряжен с рисками, если одновременно не увеличивается соотношение платеж/доход для заемщиков, а это возможно при увеличении сроков кредитования",— отмечает гендиректор ЦЭА "Интерфакс" Михаил Матовников. Впрочем, опрошенные "Ъ" эксперты считают маловероятным такое изменение структуры кредитного розничного портфеля. "Сейчас в нем подавляющую долю занимают именно короткие кредиты, на ипотеку приходится лишь 25%, и это связано в первую очередь с предпочтениями населения, которое не уверено в своих долгосрочных перспективах и не готово ввязываться в длинные кредитные отношения,— указывает экономист АФК "Система" Евгений Надоршин.— Пока у граждан не появится больше уверенности в своем будущем, доля коротких кредитов будет оставаться высокой, доли платежей в доходах граждан и, соответственно, кредитная нагрузка на них будут расти. И при сильном ухудшении экономической ситуации граждане могут не справиться с принятой на себя нагрузкой".

Впрочем, пока на качестве кредитного портфеля высокие темпы роста в рознице не отразились. По данным ЦБ, несмотря на опережающий рост кредитования в марте доля просрочки по кредитам физлицам даже немного снизилась — 5,08% (против 5,22% по итогам февраля.). При этом основания для дальнейшего роста кредитования граждан сохраняются. До кризиса российские банки демонстрировали, что способны на большее: в начале 2008 года темпы роста портфеля розничных кредитов (в годовом исчислении) составляли 58%. Основным катализатором этого процесса является неудовлетворенный спрос населения на кредиты и рост доходов граждан, указывает Михаил Сухов. Соотношение кредитов к денежным доходам населения в России на конец 2011 года составляло 15,8%. В развитых странах с более высоким уровнем доходов населения это соотношение в полтора-два раза больше, отметил он. "Дополнительно развивать розницу банки стимулирует стагнация корпоративного кредитования,— добавляет Михаил Матовников.— На фоне открытия международных финансовых рынков крупные корпоративные заемщики активно рефинансируют банковские кредиты, банки же направляют свободную ликвидность в розницу, где и наблюдается опережающий рост".

Источник: Коммерсантъ (www.kommersant.ru)